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지난달 마지막 남은 월세3호 오피스텔에 대한 매도 계약서를 쓰고 잔금을 한 달 앞두고 있습니다.
저는 이 오피스텔에 현재 약 1억원에 가까운 담보대출이 있는 상황인데, 잔금날 매매대금을 받는 즉시 이 담보대출을 상환해야만 합니다.

이 대출은 이자율 5.02%로 매달 원금 28만원과 이자 39만원을 상환하고 있습니다.
제가 이 대출을 갚게되면 그 즉시 저에겐 매달 67만원의 고정 지출이 사라지게 됩니다. 그런데 저는 이 대출을 갚는데 있어 조금 망설여지는 포인트가 하나 있습니다.

중도상환 수수료 100만원

일찍 갚았다는 이유로 은행에 내야 하는 돈
우리는 약정한 대출 기간보다 상환을 일찍 하게 되면 중도상환수수료라는걸 내야 합니다.

​이는 은행 입장에서 고객이 예정보다 일찍 조기상환을 해버리면, 남은 기간 동안 받을 수 있었던 이자 수익 등의 기회비용을 잃게 되고, 그 돈을 다시 다른 곳에 굴리기 위한 재투자 비용과 시간적 손실이 발생합니다. 따라서 중도상환수수료는 은행이 이를 보전하기 위한 장치의 일환인데요.

즉, 계획된 이자 수익 상실과 이미 투입된 행정 비용을 보상받기 위해 걷는 일종의 해약 위약금의 성격을 띄는 것이라고 할 수 있습니다.

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제가 월세3호 오피스텔을 담보로 대출을 받은것은 작년 3월이었고, 만기는 30년입니다.
그런데 이 빚을 1년여만에 모두 갚겠다고 하니 은행 입장에서는 당연히 중도상환수수료를 부과하게 되는데요.
아직 빚을 갚진 않았지만 곧 전액 상환을 할 예정인만큼 이 중도상환 수수료가 얼마인지 봤습니다.

현재 남은 대출잔액은 9,700만원 정도이고, 이를 전액하는 상환 경우 예상 중도상환 수수료가 얼마인지 봤더니 98만원이 넘었습니다.
거의 100만원 가량의 돈을 빚을 빨리 갚았다는 이유로 추가로 내야 하는 것이었습니다.

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제가 이 중도상환수수료를 피할 방법은 없습니다.

피할 수 있는 유일한 방법은 약정한 대출기간인 2055년까지 30년 동안 정해진 원리금만 내야하는 것입니다. 하지만 이렇게 될 경우 계속해서 이자를 납부해야 하기 때문에 어쨌든 저는 중도상환수수료를 감수해서라도 하루라도 빨리 갚는게 이득입니다.

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게다가 최초 대출계약을 할 때 이미 제가 동의한 부분이기에 저는 다른 방도 없이 이 중도상환수수료를 내는게 당연한 것인데,
솔직히 내야하는 입장에서 아깝게 느껴지는건 사실입니다.

다만 아쉬운 것은 중도상환수수료율이 1%로 1금융권 은행보다 비교적 높다는 점입니다.

1금융권보다 비싼 2금융권의 중도상환수수료

그래서 다들 1금융권을 찾는거구나...
이 대출은 2금융권인 새마을금고에서 받은 것입니다.

기존에 저는 1금융권 은행에서만 대출을 받았는데, 지금은 전액 상환했지만 가장 최근에 받았던 KB국민은행의 오피스텔 담보대출의 경우 중도상환 수수료가 0.5%에 불과했고, 그마저도 매년 대출원금의 10% 수준은 중도상환수수료가 면제됐었습니다. 그리고 2년인가 3년이 지나면 아예 중도상환수수료가 면제였습니다.

하지만 2금융권인 새마을금고에서 받은 이 담보대출은 그러한 조항이 없고, 그냥 1% 가량을 무조건 중도상환수수료로 지급해야 합니다.
그래서 저는 아깝지만 100만원을 그대로 낼 수밖에 없습니다.

여러분들은 이러한 점을 고려하셔서 대출을 받을때 중도상환수수료율이 어느정도 되는지, 또 얼마 기간 동안 얼마의 한도로 면제가 되는지 꼼꼼하게 체크하시길 바랍니다. 저는 대출을 받을 당시 이 점에 대해 인지하고 있었지만 선택의 여지가 없어서 이를 감안하고 대출을 받았었지만 지금 와서 보니 조금 후회가 되네요.

그렇기에 여러분들은 대출을 받는다면 가급적 1금융권 은행으로 진행하시길 바랍니다.
1금융권 은행은 금리뿐 아니라 중도상환수수료 측면에서도 2금융권 은행보다 이득입니다.